Konut Sigortaları Hakkında Bilmeniz Gerekenler
RİSKLER VE KONUT SİGORTASI
Sigorta nedir?
Önceden bilinmeyen risklerin belli bir bedel karşılığında paylaşılarak güvence altına alınmasıdır.
Evimizi hırsıza karşı korumanın çeşitli yolları olabilir. (çelik kapı, alarm,demir parmaklık vs) çağdaş yöntemlerden biride sigorta yaptırmaktır.Peki diğer riskler su baskını, yangın, infilak,deprem?
Devamlı oturduğunuz evi sigortalayabileceğiniz gibi, kır evinizi, dağ evinizi, deniz kenarındaki yazlığınızı, kısacası ikinci konutunuzu da sigortalayabilir, kiraya verdiğiniz evinizi, kiracıysanız ev eşyalarınızı sigorta güvencesine alabilirsiniz. Bunun için yapmanız gereken bir sigorta şirketine başvurmak, Tabii daha önce evinizi hangi risklere karşı güvence altına alacağınızı belirlemeniz gerekir. Örneğin; eviniz 4. katta ise, sigorta şirketinin size sunduğu paket poliçe içindeki sel baskını riskine karşı sigorta yaptırmanız gerekmez.
Güvence altına aldığınız (Sigorta şirketine sattığınız) her kötü durum için bir bedel ödeyeceksiniz. Dolayısı ile hangi riskleri paylaşacağınıza doğru karar vermelisiniz.
UNUTMAYIN SİGORTA BİR KAZANÇ SİSTEMİ DEĞİL ORTAYA ÇIKAN HASARIN TELAFİSİ SİSTEMİDİR.
SİGORTA KAPSAMINA GİREN RİSKLER
Sigorta şirketine, aşağıdaki risklerin sigorta kapsamına girip girmediğini sormayı ihmal etmeyin;
. Evinizde yangın çıktı, zarar gördü ve komşunuzun evine de zarar verdi.
. Tüpgaz, doğalgaz ya da kalorifer kazanınız patladı.
. Dumandan eviniz mahvoldu.
. Evinize yıldırım düştü.
. Hırsız evdeki değerli eşyaları çaldı.
. Tatile çıkarken musluğu açık unuttunuz, evinizi su bastı.
. Sel baskınında eviniz zarar gördü.
. Donan su borularınız sızıntı yapıyor.
. Elektrik kaçağı oldu.
. Fırtına çıktı ve evinize çarpan cisimler zarara neden oldu.
. . Erozyon evinizin temelini etkiledi.
. Deprem büyük zarara yol açtı.
. Eviniz biriken karın altında kaldı.
. Evinizdeki cam eşyalarınız kırıldı.
. Hava veya kara taşıtı evinize çarptı.
. Taşınma ya da tamirat masrafları çıktı.
. Grev, lokavt, halk hareketleri ya da terör nedeniyle eviniz zarar gördü.
. Kuru temizlemeye veya tamire gönderdiğiniz eşya zarar gördü.
. Evinize kasti olarak zarar verildi.
. Makul süreler içinde yapmanız gereken bakımı geciktirdiğiniz için ortaya çıkan hasarlar. Genel olarak dikkat etmeniz gereken; sizi etkileyen risklerin yanında (sizi direkt etkileyen ya da komşunuzdan kaynaklanan riskler), sizden kaynaklanan ve komşunuzu etkileyen risklerin de sigorta kapsamına alınmasıdır.
Poliçe nedir?
Poliçe sigorta şirketi ile yaptığınız özel bir anlaşmadır.Siz Hangi riskleri paylaşmak istediğinizi ve Risklerin değerini (ev bedeli, eşya bedeli vs) belirlersiniz sigortacıda prim yüzdeleri ile hesaplayarak size ödemeniz gereken primi belirler.
Prim Nedir?
Sigorta şirketi ile yaptığınız anlaşma uyarınca ödemeniz gereken bedeldir.
Prim Taksitlendirilebilir mi?
Sigortacınız ile olan anlaşmanıza bakar.Ancak dikkat etmeniz gereken ilk taksidinizi ödemeden hasar gerçekleşirse sigortacınız zararınızı karşılamaktan imtina edebilir.
Aşkın Sigorta nedir?
Bilmediğinizden veya kazanç elde etmek amacı ile riskteki malınızı yüksek bir değerle sigorta ettirmenizdir. Hasar gerçekleşince Eksperler malınızın o günkü değerini tesbit ederler bu değer üzerinden hasarlanan kısmının oranını size öderler.Siz boşuna fazla prim ödediğinizle kalırsınız.
Eksik Sigorta Nedir?
Bilmediğinizden veya az prim ödemek amacı ile riskteki malınızı düşük bir değerle sigorta ettirmenizdir.Hasar gerekleşirse Sigortacınız size aynı oranda eksik ödeme yapar. Örnek: Evinizin değeri 100.000TL ama siz 80.000TL diyerek daha az prim ödediniz. vede evin %25i bir hasar sonucu zarara uğradı .Sigortacınız 100.000X%25=25.000TL değil 80.000TLX%25=20.000TL sı öder.
Riskin Değerine karar veremiyorum hata yapmamak için ne yapmalıyım?
Sigorta şirketinden Eksper isteyerek değerini tesbit edebilirsiniz dolayısı ile sigortacınızı muhtemel eksik veya aşkın değer iddiaları ortadan kalkar.
Evinizin ya da sigortalamak istediğiniz binanızın, inşaat bedeli üzerinden değer tespiti yapılır, toprak bedeli dikkate alınmaz.(değerli bir semt ile varoşlardaki bir bina arasında sigorta mantığı açısından fark yoktur)
KONUT SİGORTASI TÜRLERİ
Paket poliçe ya da şemsiye sigorta;evinizin karşılaşabileceği birçok riski tek poliçe ile teminat altına alan sistemdir.
Dikkat etmeniz gereken, başvurduğunuz sigorta şirketinin, paket poliçesinin kapsamına hangi risklerin girdiğidir. Sizi etkilemeyen riskleri poliçedençıkarabilirsiniz. Sizi etkileyebilecek (deprem ya da hırsızlık gibi) bazı risk teminatlarının olmadığı bir paket poliçe satın aldığınızda da, bu riskler için
ayrıca sigorta yaptırmanız gerekecektir. Klasik poliçede ise; poliçe kapsamında yer alacak riskleri müşteri belirler. Fiyat müşterinin belirlediği risk listesi dikkate alınarak, sigorta şirketince belirlenir.
SİGORTA TERİMLERİ
. Ekspertiz: bir hasar meydana geldiğinde hasarın miktarını saptama işlemi.
. Hasar: Sigortada tazminat ödemeyi gerektiren durum.
. İhtarname: Primini ödemediği takdirde, sigortalı hakkında uygulanacak yaptırımları bildiren işlem.
. Muafiyet: Sigorta sözleşmesiyle hasar miktarının sigortalı tarafından karşılanacak bölümü.
. Poliçe: Sigorta sözleşmesinin yazılı şekli.
. Riziko: Sigortalının güvence altına alınmasını istediği olaydan zarar görme olasılığı. Riziko olmadan bir sigorta sözleşmesi düşünülemez.
. Sigorta: Belirli bir prim karşılığında, kişinin hayatının ya da bedeninin, veya kişi ve kuruluşların para ile ölçülebilen maddi varlıklarının karşılaşabileceği rizikoların gerçekleşmesinden doğacak hasarlarını, ölçülen değer üzerinden ve gerçekleşen hasar oranında karşılayarak sosyo ekonomik çöküntüleri dağıtan ve önleyen, yatırımlara aktarılan fonları ve ikrazları ile ekonomiye kaynak yaratan işlemler bütünüdür.
. Sigorta ettiren: Sigorta poliçesinin düzenlenmesi talebinde bulunan ve poliçenne primini ödeyen kişi.
. Sigortalı: Sigortaya konu olan ve riziko gerçekleştiğinde tazminatı alacak kişi.
. Tazminat: Rizikonun gerçekleşmesi sonucu zararı gidermek için sigortacı tarafından sigortalıya verilen meblağ.
. Zaman aşım: Yasal olarak belirli bir süre geçtikten sonra, sigorta sözleşmesinden doğan hakların geçerliliğini yitirmesidir.